מתחילים מהצורך
לפני שמדברים על מוצר או מסלול, מגדירים את מטרת המימון, את הסכום הדרוש, את לוח הזמנים ואת הדרך שבה ההחזר אמור להשתלב בתזרים.
- הבנת מטרת העסקה והנתונים הקיימים
- בחינת האפשרויות לפי סכום, תקופה, ריבית והצמדה
- התייחסות לעלות כוללת ולגמישות עתידית
מה בוחנים
בוחנים הכנסות, התחייבויות, נכס קיים אם יש, הון עצמי, תקופת החזר ועלות מימון כוללת. כל נתון יכול לשנות את ההקשר, ולכן לא נכון להבטיח אפשרות לפני בדיקה.
סיכון וגמישות
פתרון מימון צריך להיבחן גם לפי מה שעלול להשתנות: ריבית, הכנסה, הוצאות, שווי נכס או צורך עתידי. שאלת הגמישות חשובה לא פחות מהשאלה כמה אפשר לקבל.
היבטי מס ומשפט
כאשר החלטה כוללת היבטי מס או היבטים משפטיים, יש לבחון אותם מול בעל מקצוע מתאים בהתאם לנסיבות. הייעוץ באתר אינו מהווה ייעוץ מס או משפטי.
